Marcando el ritmo para la transformación inteligente de la banca

Cuatro pasos que los bancos pueden seguir para crear una hoja de ruta que asegure el éxito de la adopción de la IA

• La IA en el sector financiero ha pasado de tener una adopción limitada a se un imperativo competitivo, pero persisten ciertos obstáculos.
• Para ayudar a superarlos, los bancos deberían desarrollar una hoja de ruta para la adopción de la IA que incluya la nube, los datos como producto, la malla de datos, la selección de LLM y un modelo de gobierno eficaz.
• Los beneficios de construir una hoja de ruta de IA son considerables, ya que la IA en toda la empresa es un trampolín hacia la banca autónoma e inteligente, que lleva a los bancos a obtener una clara ventaja competitiva.

Aparentemente de la noche a la mañana, la IA ha pasado de ser una adopción limitada a un imperativo competitivo. Esto es particularmente cierto en el caso de la IA generativa, que el 80% de los CXO del sector financieros que participaron en el Informe Mundial sobre Banca Minorista 2024 de Capgemini consideran que es un salto significativo con un potencial que nadie puede ignorar.

El optimismo del sector respecto de la IA se debe en gran medida a las ineficiencias a las que se enfrentan los bancos todos los días. En términos cuantitativos, el 70% del tiempo de los empleados bancarios se asigna a actividades operativas y sólo el 30% a las interacciones con los clientes, lo que deja importantes oportunidades para la IA.

Aún así, persisten obstáculos importantes para las transformaciones inteligentes. Estos incluyen sistemas heredados, datos fragmentados, desafíos regulatorios, escasez de habilidades y preocupaciones sobre el retorno de la inversión. En este artículo exploramos cómo los bancos superan dichas barreras mediante el desarrollo de un plan apropiado para guiar las iniciativas de adopción de IA con el fin de beneficiar positivamente el resultado final.

Construyendo una hoja de ruta estratégica de IA

Como se analiza en el Informe Mundial de Banca Minorista 2024 de Capgemini, los CXO de todo el mundo ya han identificado tres procesos fundamentales, que abarcan todo el espectro de la banca, como puntos vitales para las transformaciones inteligentes: automatización inteligente de documentos, centros de llamadas inteligentes y copilotos de productividad para empleados.

Sin embargo, el informe también reveló que el 96% de los bancos obtienen una puntuación media a baja en la escala de preparación para la IA, medida tanto desde una perspectiva tecnológica como empresarial. En cuanto a un factor clave de preparación, el establecimiento de una hoja de ruta para la adopción de la IA, solo el 6% de los bancos tiene un plan adecuado.

Para ayudar a los bancos a ponerse al día, este artículo analiza los elementos necesarios para construir una hoja de ruta de transformación inteligente. Recomendamos utilizar un enfoque ascendente (Figura 1) para crear un plan que aborde los datos, el modelo y las capas comerciales mediante los siguientes pasos:

1. Construir una base en la nube
2. Desarrollar un conjunto moderno de datos como producto utilizando malla de datos
3. Seleccionar el enfoque correcto de modelo de lenguaje grande (LLM)
4. Establecer una gobernanza eficaz

Para una mayor comprensión de lo que implica cada elemento, analicemos cada uno en profundidad.

Figura 1: Cuatro elementos estratégicos esenciales para una hoja de ruta de transformación inteligente

Source: Capgemini Research Institute for Financial Services Analysis, 2024