Ecosistemas digitales y nuevos modelos de banca

La competición de firmas de servicios no financieros, la explosión de nuevas tecnologías, unas desorbitadas expectativas de los clientes han estimulado un cambio sin precedentes en la industria bancaria. La digitalización y la hiper conectividad están ayudando a converger y a desdibujar las líneas tradicionales entre diferentes industrias.

El grupo de gigantes tecnológicos como Google, Amazon, Facebook, Alibaba y otros con un foco muy tecnológico y una base sustancial de retail, no tienen obligaciones regulatorias y pueden estar libres para experimentar y ofrecer servicios financieros innovadores.

Los nuevos entrantes de servicios financieros con foco en el cliente están empezando a ser más populares ya que están ganando la confianza de los clientes, lo que supone una amenaza a la cuota de mercado de los tradicionales.

Los pagos han sido los más atacados hoy en día, pero en la medida que los actores no tradicionales se focalicen en otros productos y servicios, se podrá esperar un incremento en el impacto de pérdida de ingresos por comisiones e intereses.

Así encontramos el ejemplo de Uber que ha solicitado una licencia de procesamiento de pago europea para acelerar su diversificación en una amplia gama de servicios orientados a consumidores. La aplicación de dinero electrónico (e-money) con el Banco Central Holandés también optimizará el proceso de pago a través de diferentes negocios como su app de “ride-hailing” servicios de transporte o su aventura de distribución de comidas “UberEats”.

De manera similar, a medida que los nuevos entrantes vayan conquistando parte de la cadena de valor que proporciona relación con el cliente, los bancos tradicionales podrán reducirse a meros proveedores de productos o servicios.
Un nuevo ecosistema abierto de clientes, bancos tradicionales, firmas de FT, reguladores, desarrolladores, empresas no bancarias, y otros actores, está tomando forma y los jugadores tradicionales han de desarrollar e implementar una estrategia ganadora para jugar un inminente nuevo rol.
Las posibilidades de partnership entre los servicios financieros y otras industrias ofrecen un camino que conecta el servicio al cliente con las nuevas vías de ingresos.

La creación de estos ecosistemas abiertos aumentaría el valor de las interacciones de los clientes, que obtendrían más servicios de una sola plataforma y de forma más fluida. Y entre los objetivos principales en la estrategia de digitalización de la banca, debe estar el mantenimiento de las interacciones con clientes. Para ello deben acometer cambios estructurales que requieren transformaciones operacionales, organizacionales y tecnológicas.