Una aseguradora líder aumenta su base de clientes invirtiendo en sus suscriptores

En busca de una nueva estrategia para los productos personalizados

Una aseguradora líder especializada en seguros de daños, vida y salud buscaba una forma de personalizar su oferta de productos comerciales y de líneas especializadas en el segmento de mercado de las medianas y pequeñas y medianas empresas (PYME) para mantener la diferenciación competitiva. Constituida en Europa y ahora con sede en EE.UU., la empresa cuenta con más de 200 productos y servicios distintos de seguros y reaseguros comerciales. Con una fuerte disciplina de suscripción, es capaz de evaluar el riesgo, seleccionar a los clientes adecuados y crear productos altamente personalizados para diferentes sectores.

El reto consistía en que su ecosistema informático no apoyaba a los corredores y suscriptores responsables de diseñar las propuestas y presupuestos, y los usuarios tenían que crear cada uno de ellos desde cero. Esto provocaba a menudo retrasos y aumentaba la posibilidad de errores. Consciente de la necesidad de un ecosistema informático más sólido, la empresa decidió asociarse con Capgemini y crear una solución diseñada para agilizar estos procesos y pasar de un enfoque único a productos inteligentes y específicos.

Una nueva plataforma para un nuevo enfoque

En colaboración con el equipo de la aseguradora, Capgemini diseñó y puso en marcha una plataforma de desarrollo rápido de aplicaciones para la arquitectura digital de nueva generación centrada en la estandarización y armonización de varios productos de seguros, aprovechando el modelo basado en la Arquitectura de Aplicaciones de Seguros (IAA). En línea con las necesidades regionales de la organización, el equipo del proyecto propuso una Arquitectura Basada en Componentes (CBA), que podría aportar una mejora en el tiempo de comercialización y flexibilidad en las ofertas de productos mediante la diferenciación de las funcionalidades comunes y las funcionalidades específicas del producto.

Esto fue posible gracias a una serie de talleres de diseño colaborativos, en los que participaron múltiples partes interesadas de la empresa, y a un análisis competitivo de costes y beneficios. Además, Capgemini permitió a los usuarios ayudarse a sí mismos con nuevas capacidades de autoservicio para personalizar los parámetros del producto. Esto redujo significativamente las dependencias de TI al permitir a los suscriptores implementar cambios operativos en la nueva arquitectura. Esta nueva plataforma de suscripción digital ha permitido a los suscriptores de la aseguradora crear infinitas variaciones de pólizas mezclando y combinando las características existentes.

Tres «capas» hacen que el proceso sea sencillo e intuitivo.

• La capa central incluye funcionalidades genéricas utilizadas por las empresas a través de las fronteras.
• La capa de país incluye funcionalidades específicas de cada país, como la normativa fiscal, las interfaces bancarias o las listas negras.
• La capa de clientes incluye productos de seguros, interfaces de socios de la cadena de valor del libro mayor, etc.

La nueva plataforma de suscripción abarca perfiles de usuario personalizables, configuraciones de productos, comercio electrónico, gestión de canales, gestión de pólizas, asistencia en siniestros y cobros, análisis de información, servicios documentales y mucho más para respaldar las actividades de suscripción previas y posteriores a la vinculación. También ofrece la flexibilidad de una arquitectura conectable para aumentar las funciones de suscripción e intermediación con tecnologías de última generación como la IA generativa y la gestión de riesgos basada en IoT. Ahora, con una suscripción más eficiente, es posible ofrecer productos más personalizados.

Potenciar la oferta de productos de seguros

Gracias a la nueva plataforma, el periodo medio de comercialización de la aseguradora se ha reducido de 28 a 10 semanas. Además, la solución ha permitido la configuración regional y específica del cliente de las características y ha apoyado el despliegue de más de 60 nuevos productos en 10 países diferentes. Este enfoque no sólo ha generado un crecimiento rentable, sino que también ha aumentado la eficiencia del procesamiento directo y ha minimizado la necesidad de contar con un amplio personal de operaciones. La plataforma también generó una mejora del 20% en la eficiencia del procesamiento de nuevos negocios, ajustes a medio plazo y renovaciones, lo que se tradujo en beneficios multidimensionales de coste y eficiencia.

Por último, este proyecto permitió a la empresa introducir un nuevo grado de autoservicio para los corredores y suscriptores de la aseguradora, optimizando así el flujo de trabajo. Esto ha permitido reducir la complejidad y el riesgo y simplificar la comunicación entre los equipos.

Con estos componentes críticos, la aseguradora minimizó el esfuerzo manual en múltiples procesos empresariales integrales. Entre ellos se incluyen el cálculo de impuestos, la validación de la puntuación crediticia, la integración de back-office y la carga de capacidad, lo que refuerza la agilidad operativa de la aseguradora y su capacidad de respuesta al mercado. También han podido mejorar el crecimiento rentable y mantener la diferenciación competitiva. Como resultado, la aseguradora reforzó su liderazgo en el mercado de seguros para pequeñas y medianas empresas, al tiempo que introducía continuamente productos de seguros únicos y a medida.