El panorama de riesgo de los seguros evoluciona rápidamente

Factores ambientales, tecnológicos, sociales y de negocios están impulsando cambios sin precedentes dentro del panorama de riesgo de seguros.

El aumento de la actividad de la catástrofe natural (NatCat) en la segunda mitad de 2018 condujo a una pérdida global de US $160 mil millones, de los cuales la mitad estaba asegurada. Posteriormente, la carga de pérdidas para las aseguradoras era sustancialmente superior a la media a largo plazo. El fenómeno inusual de los ciclones tropicales severos en los Estados Unidos y Japón, así como los incendios forestales devastadores en algunas partes de California, condujo a este aumento. Mientras tanto, 2017 fue el más costoso para las aseguradoras en términos de pérdidas aseguradas de NatCat en casi cuatro décadas.[1] Las tormentas extremas, los huracanes récord y los incendios forestales provocaron las pérdidas.

En otro frente, los costos globales de atención sanitaria están aumentando a ritmos alarmantes. De hecho, el aumento previsto de los costos unitarios de los planes médicos en 2019 (neto de inflación) fue del 7,8%, que es de 4,9 puntos porcentuales por encima de la tasa de inflación mundial del 2,9% anual. [2]

Tales fenómenos están transformando el panorama del riesgo de los seguros para la industria y los clientes al impulsar nuevos riesgos o impulsando cambios en la naturaleza misma de las amenazas existentes. El Informe Mundial de seguros (WIR) 2019 [3] explora el riesgo en evolución y analiza los riesgos emergentes que tienen más probabilidades de afectar a las aseguradoras y a los asegurados.

Permítanme compartir algunos aspectos clave de nuestro análisis. WIR 2019 clasifica a los conductores detrás de los cambios de paisaje de riesgo en cinco tendencias macro: patrones ambientales disruptivos, avances tecnológicos, tendencias sociales y demográficas cambiantes, nuevos problemas médicos y de salud, y el negocio cambiante entorno.

Las macrotendencias que impulsan la evolución del panorama del riesgo

Los patrones medioambientales disruptivos, como el aumento de la frecuencia y la severidad de los ciclones y los incendios forestales, el cambio climático, la escasez de recursos naturales y la escalada de los niveles de microcontaminante pueden ser peligrosos para las vidas de los asegurados, la salud, la propiedad y Empresas. Las amenazas impulsadas por estos patrones medioambientales disruptivos se exacerban aún más por la interdependencia económica mundial, lo que significa que pueden impulsar repercusiones en todo el mundo.

Los avances tecnológicos en inteligencia artificial, dispositivos conectados y nanotecnología también introducen posibles consecuencias que requieren una redefinición de los modelos de pérdidas tradicionales. A medida que la digitalización se expande, también lo hace la frecuencia y la severidad de los ciberataques que pueden amplificar el gasto de seguridad para empresas y reclamos cibernéticos para aseguradoras.

Fenómenos como el tsunami de plata (envejecimiento de la población), más y más propiciaron más usuarios de tecnología, y la creciente economía Gig están llevando a cambios demográficos, también. Estas tendencias sociales y demográficas cambiantes pueden ver a los ancianos en muchos países superando sus ahorros, mientras que a los trabajadores de Gig les resulta difícil asegurar una cobertura de seguro integral.

Los problemas médicos y de salud de hoy en día – aumento de la resistencia a los fármacos, dolencias crónicas y nuevas enfermedades infecciosas – pueden afectar negativamente a los asegurados y aumentar las tasas de mortalidad. Además, los riesgos inducidos por el estilo de vida como la obesidad, la diabetes y la hipertensión, así como los problemas de salud conductual, como el abuso de sustancias, la depresión y los trastornos del humor plantean graves amenazas para la salud y la vida a las personas y pérdidas de productividad por las empresas.

Los riesgos de la política financiera, regulatoria y monetaria se ciernen sobre el panorama del seguro junto con las amenazas geopolíticas y el creciente proteccionismo que afectan a todas las empresas (incluidas las aseguradoras) haciendo difícil el acceso a los mercados mundiales.

¿Cómo afectarán los riesgos emergentes a las aseguradoras?

Las condiciones ambientales disruptivas, los avances tecnológicos, las tendencias sociales y demográficas, los problemas médicos y de salud, y el entorno empresarial dinámico de hoy probablemente llevarán a mayores reclamos en las áreas de interrupción del negocio, responsabilidad, vida, salud, y la propiedad.

All this as accurate risk assessment becomes more challenging because so little relevant comparative data exists. It may even lead to insurers offering coverage without appropriate premium increases, resulting in underwriting losses.

Todo esto como una evaluación de riesgos precisa se vuelve más desafiante porque existen tan pocos datos comparativos relevantes. Incluso puede conducir a aseguradoras que ofrecen cobertura sin aumentos de prima apropiados, lo que resulta en pérdidas por suscripción.

Sin duda los riesgos emergentes tienen implicaciones profundas para la industria de seguros, y se requieren pasos proactivos. Ahora es el momento de que las aseguradoras entiendan y priorice el impacto de los riesgos emergentes y luego adapten las ofertas para satisfacer las crecientes necesidades de riesgo de los asegurados.

Dale un vistazo al Informe de seguros mundiales 2019  para conocer las inquietudes de los clientes sobre los riesgos emergentes y aprende cómo responden las aseguradoras, o ponte en contcto con nosotros connect.mx@capgemini.com

1  Comunicado de prensa de Munich, “tormentas extremas, incendios forestales y sequías causan fuertes pérdidas de gatos NAT en 2018”, 8 de enero de 2019, https://www.munichre.com/en/media-Relations/Publications/Press-releases/2019/2019-01-08-Press-Release/index.html

2 AoN, “2019 global Medical Trend rates, https://www.Aon.com/getMedia/0c375f10-3b16-4d2d-A452-4ae86968525b/2019-global-Medical-Trend-Report.pdf.aspx, consultado el 2019 de abril.

3 El informe mundial de seguros 2019 está programado para ser lanzado el 14 de mayo de 2019.