Repensar la innovación para los consumidores modernos

Las aseguradoras deben superar los retos del desarrollo de productos para satisfacer las demandas de la próxima generación de soluciones de seguros de vida holísticas y orientadas al bienestar.

In brief

• La gran transferencia de riqueza presenta nuevas oportunidades para que las aseguradoras ganen cuota de mercado sin explotar. Aprovechar a la próxima generación de consumidores puede ayudar a aumentar la rentabilidad e impulsar el crecimiento del negocio.
• El público más joven está interesado en nuevas soluciones que puedan ayudarle a vivir y envejecer bien, pero las actuales iniciativas de innovación de productos de las aseguradoras son incapaces de crear el conjunto adecuado de ofertas de productos, lo que se traduce en un gasto improductivo de tiempo y recursos en tales actividades.
• Un enfoque intencionado, proactivo, estructurado y basado en pruebas de la innovación de productos puede promover un proceso de desarrollo de productos más fluido y reducir la probabilidad de fracasos por el camino.

Los beneficiarios de hoy se están convirtiendo rápidamente en los clientes de seguros de vida del mañana. Según el informe Insurance Top Trends 2024 de Capgemini, más de un tercio de la población mundial tendrá más de 50 años en 2050, duplicando las cifras de 1990. Esto presenta nuevas oportunidades para que las aseguradoras de vida ganen cuota de mercado sin explotar, aumenten la rentabilidad e impulsen el crecimiento del negocio.

Sin embargo, el seguro de vida tradicional no tiene eco en la nueva generación de asegurados potenciales. Los clientes más jóvenes están interesados en soluciones que les ayuden a vivir una vida más plena, más sana, más larga y más alegre, no en establecer prestaciones por fallecimiento para cuando ya no estén aquí.

Las soluciones centradas en el cliente que muestran el valor que los productos pueden aportar a la vida de un asegurado en lugar de a su muerte pueden abrir enormes oportunidades para las aseguradoras; el 60% de las personas de 65 años o más no han buscado asesoramiento profesional para la jubilación y podrían beneficiarse de productos de ahorro y protección que les ayuden a asegurar su futuro.

Productos emergentes como el seguro de longevidad están abriendo camino de forma creativa. Este producto de renta vitalicia diferida no empieza a pagar hasta que el titular es mucho mayor (más de 80 años), lo que supone una forma rentable de protegerse frente a los futuros cuidados a largo plazo y los gastos sanitarios necesarios para envejecer bien en las últimas etapas de la vida.

Para aprovechar las oportunidades con la próxima generación, el seguro de vida debe transformarse en un conjunto holístico de soluciones sencillas, accesibles y orientadas al bienestar que ofrezcan protección para el estilo de vida del cliente y la gestión de su patrimonio, al tiempo que le proporcionen la tranquilidad de que sus seres queridos estarán atendidos tras su fallecimiento.

Pero el camino no es lineal y hay muchos escollos potenciales.

5 puntos clave del fracaso de la innovación de productos y cómo superarlos

Las aseguradoras que recojan información de cada fase del proceso de innovación y apliquen lo aprendido a planes futuros se beneficiarán más a medida que mejoren continuamente con cada ciclo de innovación. Para evitar bloqueos inesperados a cada paso, pregúntese: ¿Qué nos ha enseñado ya nuestra experiencia al respecto?

Incluso los innovadores de producto más experimentados pueden ser víctimas de problemas desde la concepción del producto hasta su lanzamiento. He aquí cinco áreas comunes en las que fallan las aseguradoras y cómo evitarlas:

Figura 1: Principales puntos de fallo en el proceso de innovación y lanzamiento de productos

1. Ideación de productos

Las aseguradoras pueden caer en la resbaladiza pendiente de la ideación reactiva de productos. Las ideas de nuevos productos impulsadas por el último lanzamiento de un competidor o la dirección que se percibe en el sector pueden ser una receta para el desastre. Este planteamiento de la innovación “a la ligera” carece de los métodos normalizados necesarios para tomar decisiones informadas y sólidas sobre los productos, basadas en datos históricos y actuales.

Prueba con esto: Empiece preguntándose: ¿Cuál es nuestra motivación para crear este producto? A continuación, utilice la evaluación comparativa de los clientes y los conocimientos basados en la investigación sobre los resultados que valoran sus clientes objetivo para guiar el proceso de ideación del producto.

Prueba con esto: Empiece preguntándose: ¿Cuál es nuestra motivación para crear este producto? A continuación, utilice la evaluación comparativa de los clientes y los conocimientos basados en la investigación sobre los resultados que valoran sus clientes objetivo para guiar el proceso de ideación del producto.

2. Internalización del diseño de productos

Cuando las aseguradoras no establecen una colaboración holística con el conjunto adecuado de partes interesadas en el momento oportuno, el proceso de innovación de productos se viene abajo. Un proceso de revisión compartimentado para productos de nuevo diseño a menudo carece de la participación de departamentos vitales y no se aprovechan sistemáticamente los conocimientos a nivel empresarial. A menudo, esto hace que se pierdan oportunidades de obtener información crucial en las fases iniciales de la innovación y puede provocar retrasos en el lanzamiento debido a desacuerdos entre las partes interesadas y problemas de viabilidad técnica en una fase más avanzada.

Try this: Streamline the review process by conducting an end-to-end assessment of the product’s potential business and financial impact. Go beyond the product management or ideation team and include all relevant parties, such as underwriting, actuarial, claims and customer service departments, to gain helpful feedback on how they anticipate the new product will function in their workflows. Collaborate with marketing to gain better insight into how this product will be best received by new audiences.

3. Compromiso entre las partes interesadas de TI y de la empresa

Cuando los equipos informáticos no participan en la fase de ideación, a menudo surgen problemas importantes relacionados con el ámbito de aplicación cuando llega el momento de crear el producto. Si, por ejemplo, el producto requiere tablas específicas de precios y suscripción, y el backend no está equipado para soportar esta nueva funcionalidad, todo se paraliza hasta que se resuelve.

Inténtelo: Involucre a los informáticos desde el principio y con frecuencia en la fase de ideación de la innovación del producto y manténgalos al tanto de las nuevas funciones. La participación de TI también puede ayudar a alinear el diseño del producto con los puntos fuertes y las capacidades de su sistema central interno.

4. Aprobación del producto para su lanzamiento

Para lanzar un nuevo producto de forma más eficiente, es esencial una gobernanza adecuada del proyecto. Cuando todas las partes interesadas clave no están incluidas en el proceso, se produce el fracaso.  

Inténtelo: Desarrolle un proceso de gobernanza específico que permita la colaboración entre todas las partes interesadas clave para gestionar eficazmente los plazos de principio a fin y responder rápidamente a complicaciones y retrasos imprevistos. Cultive una cultura de fluidez y flexibilidad en torno a la innovación de productos para que los compañeros de equipo puedan superar los obstáculos de implementación con agilidad.

5. Seguimiento y revisión del ciclo de vida de desarrollo del producto (PDLC)  

Sin un proceso de revisión formal para extraer las lecciones aprendidas y las mejores prácticas del PDLC de innovaciones anteriores, se repiten una y otra vez las mismas ineficiencias y fallos en los cuellos de botella. Los avances en los procesos innovadores tampoco se captan bien, lo que da lugar a futuras innovaciones de productos que no se benefician de estas mejoras a lo largo del tiempo.  

Pruebe esto: Realice una revisión interna después de cada lanzamiento de un nuevo producto en la que se evalúen los éxitos y fracasos desde la ideación hasta el lanzamiento. Utilice esta información para orientar las mejores prácticas de innovación de productos en el futuro.

He aquí algunas preguntas para guiar su revisión:

• ¿Cuál ha sido nuestro rendimiento?
• ¿Qué cuellos de botella encontramos?
• ¿Dónde estaban las lagunas en nuestra ejecución?
• ¿Qué salió bien?
• ¿Qué falló?
• ¿Qué hemos aprendido?

Supervise el rendimiento de cada nuevo producto en regiones y grupos demográficos específicos dentro de su mercado objetivo y utilice estos datos para fundamentar futuras decisiones sobre productos. Para llevarlo al siguiente nivel, incluya el uso de GenAI para revisar las notas y los comentarios no solo de los clientes, sino también de los agentes, la suscripción y el servicio de atención al cliente. También es importante que las aseguradoras se ocupen de los múltiples (y a menudo redundantes) sistemas de administración de pólizas. Utilizar un sistema para los productos vinculados al mercado, otro para los productos de protección y otro para los productos de rentas vitalicias, por ejemplo, crea un entorno complicado lleno de oportunidades para que las cosas vayan mal o se escapen de las manos. Vaya a la raíz de este problema invirtiendo el tiempo y los recursos adecuados para consolidar los sistemas redundantes en toda su organización.

En conclusión

Anticipar y evitar los puntos de fracaso en la búsqueda de la innovación de productos es un gran comienzo. Pero, ¿hacia dónde nos dirigimos a partir de aquí?

Los asegurados más jóvenes, que actualmente son los beneficiarios de una importante transferencia de riqueza de las generaciones mayores, buscan socios de bienestar emocional, físico y financiero, no pagadores de seguros de decesos. Aunque el camino está lleno de giros y vueltas, las aseguradoras de vida deben adoptar la innovación de productos para emerger como socios de estilo de vida para la próxima generación de consumidores. Las que lo hagan bien llegarán a lo más alto, con ofertas pertinentes que respondan a las necesidades y deseos de los clientes de hoy y de mañana.